銀行小(xiǎo)百科(kē) | 你了解SWIFT、IBAN、ABA Number電(diàn)彙編碼嗎？外貿人必知的國(guó)際電(diàn)彙知識
銀行國(guó)際電(diàn)彙編碼即銀行的國(guó)際代碼，該号相當于各個銀行的身份證号，是跨境彙款時需要使用(yòng)的一種銀行代碼。在電(diàn)彙時，彙出行按照收款行的國(guó)際電(diàn)彙編碼發送付款電(diàn)文(wén)，就可(kě)将款項彙至收款行。
一、常用(yòng)的銀行國(guó)際電(diàn)彙編碼類型
1. SWIFT Code
SWIFT Code是由環球銀行金融電(diàn)信協會(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，簡稱SWIFT)提出并被國(guó)際标準化組織(International Organization for Standardization，縮寫ISO)通過的銀行識别代碼。
每家申請加入SWIFT組織的銀行都必須事先按照SWIFT組織的統一原則，制定出本行的SWIFT地址代碼，經SWIFT組織批準後正式生效。在電(diàn)彙時，彙出行按照收款行的SWIFT Code發送付款電(diàn)文(wén)，就可(kě)将款項彙至收款行，該号相當于各個銀行的身份證号。
在國(guó)際上，銀行的SWIFT Code 都是統一的格式，例如：BKCHCNBJ110 ，1-4位為(wèi)一家銀行的統一代碼(中(zhōng)國(guó)銀行為(wèi)BKCH)，5-6位代表國(guó)家代碼(中(zhōng)國(guó)為(wèi)CN)，7-8位代表城市代碼(北京為(wèi)BJ)，110代表北京市分(fēn)行。
其中(zhōng)總行的SWIFT Code沒有(yǒu)所在地代碼，位數為(wèi)8位(如中(zhōng)國(guó)銀行總行BKCHCNBJ)，其餘都為(wèi)11位。
2. IBAN
IBAN是指國(guó)際銀行帳戶号碼（The International Bank Account Number，簡稱IBAN），是由歐洲銀行标準委員會（ European Committee for Banking Standards，簡稱 ECBS）按照其标準制定的一個銀行帳戶号碼。
參加ECBS的會員國(guó)的銀行帳戶号碼都有(yǒu)一個對應的IBAN号碼。IBAN号碼最多(duō)是34位字符串。IBAN的編号規定包括國(guó)别代碼＋銀行代碼＋地區(qū)＋賬戶人賬号＋校驗碼。
當在歐元區(qū)未使用(yòng)IBAN賬号時，會被額外收取人工(gōng)幹預費。
IBAN，起源于歐洲，适用(yòng)于歐洲。SWIFT，起源于歐洲，适用(yòng)于全世界。
3. ABA Number
ABA Number，又(yòu)稱Routing Number或Routing Transit Number，它是由ABA(美國(guó)銀行家協會)在美聯儲監管和協助下提出的金融機構識别碼。
編号由9位（8位内容+1位驗證碼）組成，主要用(yòng)于美國(guó)及北美地區(qū)。美國(guó)支票上通常在其正面左下角都印有(yǒu)上該銀行的Routing Number。
4. BSB Number
BSB Number，是在澳大利亞等地使用(yòng)的電(diàn)彙清算網絡編碼，即Bank State Branch Number。主要在澳元、新(xīn)西蘭元的銀行及向澳洲辦(bàn)理(lǐ)清付結算時使用(yòng)，一般都是6位數字。
新(xīn)西蘭和澳大利亞的系統雖然結構相似，但僅用(yòng)于國(guó)内交易，并且彼此不兼容。對于國(guó)際轉賬，除了BSB外，還使用(yòng)SWIFT代碼。
二、電(diàn)彙編碼的使用(yòng)廣泛性
SWIFT Code 、IBAN和ABA Number、BSB Number都是銀行國(guó)際電(diàn)彙編碼的一種，隻是使用(yòng)地區(qū)不同：
- 美國(guó)和北美地區(qū)的銀行一般使用(yòng)ABA Number
- 歐洲的銀行使用(yòng)IBAN
- 北美和歐洲以外的國(guó)家和地區(qū)，大多(duō)使用(yòng)SWIFT Code
- 澳大利亞等地也使用(yòng)BSB Number
中(zhōng)國(guó)的銀行就使用(yòng)SWIFT Code，實際上，SWIFT Code的功用(yòng)等同于北美的ABA Number，隻不過SWIFTCode在國(guó)際上使用(yòng)得更為(wèi)普遍。
一般來說，從歐洲彙款過來是不需要ABA Number和IBAN的，因為(wèi)中(zhōng)國(guó)的銀行主要使用(yòng)SWIFT Code ，所以隻要提供中(zhōng)國(guó)這邊收款銀行的SWIFT Code 就可(kě)以了。
如果是從中(zhōng)國(guó)向境外電(diàn)彙款項，則要根據收款人開戶銀行所在地區(qū)選擇相應的電(diàn)彙編碼，比如通過中(zhōng)國(guó)境内的銀行向美國(guó)某家銀行帳号彙款，則隻要提供美國(guó)銀行的ABA Number就可(kě)以了。而且美國(guó)的銀行一般隻使用(yòng)ABA Number，幾乎不用(yòng)Swift Code。
如果是向歐洲，則隻要提供收款銀行的IBAN碼即可(kě)。
如果是向北美、歐洲以外的國(guó)家或地區(qū)彙款，則隻要提供收款銀行的SWIFT CODE即可(kě)，因為(wèi)這些國(guó)家和地區(qū)的銀行一般都使用(yòng)SWIFT CODE。
三、使用(yòng)電(diàn)彙編碼的好處
使用(yòng)電(diàn)彙編碼主要有(yǒu)這些好處：
1. 電(diàn)彙款項到達速度更快
如果有(yǒu)電(diàn)彙編碼，就可(kě)以減少中(zhōng)轉環節，一般隻需要1－2次左右的中(zhōng)轉。
2. 節省中(zhōng)間費用(yòng)開支
如果沒有(yǒu)電(diàn)彙編碼，款項從彙出銀行到達收款銀行可(kě)能(néng)要經過N次中(zhōng)轉，每次中(zhōng)轉都要從彙出的款項中(zhōng)扣除一筆(bǐ)費用(yòng)。
四、SWIFT Code 的查詢方法
要查詢某家銀行的SWIFT Code，推薦的方式是直接去銀行詢問工(gōng)作(zuò)人員，也可(kě)以通過網上查詢，登陸環球銀行電(diàn)信協會網站便可(kě)查詢任意一個銀行的SWIFT Code。
SWIFT的官方網站：http://www.swift.com/biconline/
進入網站後，如果你知道銀行的SWIFT代碼(BIC Code)或機構關鍵字(Institution keyword)，可(kě)以做快速查找它的信息；例如：中(zhōng)國(guó)銀行的關鍵字是Bank of China，輸入就可(kě)以查詢中(zhōng)國(guó)銀行在全世界的分(fēn)行的SWIFT Code，當然包括大陸各地的代碼。從搜索結果可(kě)以看到，内地分(fēn)行的開始8位全部是BKCHCNBJ，可(kě)以直接在BIC搜索下輸入這8位，列出國(guó)内中(zhōng)國(guó)銀行各地分(fēn)行的SWIFT Code。
五、國(guó)内部分(fēn)銀行總行的SWIFT代碼
- 中(zhōng)國(guó)銀行：BKCHCNBJ
- 工(gōng)商(shāng)銀行：ICBKCNBJ
- 建設銀行：PCBCCNBJ
- 農業銀行：ABOCCNBJ
- 招商(shāng)銀行：CMBCCNBS
- 交通銀行：COMMCN
- 中(zhōng)信銀行：CIBKCNBJ
- 興業銀行：FJIBCNBA
- 民(mín)生銀行：MSBCCNBJ
- 華夏銀行：HXBKCN
- 浦發銀行：SPDBCNSH
- 彙豐銀行：HSBCCNSH
- 渣打銀行：SCBLCNSX
- 花(huā)旗銀行：CITICNSX
- 德(dé)意志(zhì)銀行：DEUTCNSH
- 瑞士銀行：UBSWCNBJ
- 荷蘭銀行：ABNACNSH
- 香港彙豐：BLICHKHK
- 香港花(huā)旗：CITIHK
- 香港東亞銀行：BEASCNSH
- 恒生銀行：HASECNSHBEJ
代碼後需要統一添加分(fēn)行阿拉伯數字代号。
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