香港銀行個人賬戶常見問題

香港的發鈔行大多(duō)都是有(yǒu)實力的大型商(shāng)業銀行，确實在資金安(ān)全上有(yǒu)更多(duō)保障。但是在一般銀行服務(wù)上和其它小(xiǎo)型商(shāng)業銀行相比并沒有(yǒu)區(qū)别。發鈔行的開戶門檻高，每年會做盡職調查，相反，小(xiǎo)一點的銀行，開戶門檻寬松，銀行賬戶隻要做好正常的維護，不會輕易關戶或凍結，會省心不少。

外資銀行是否比中(zhōng)資銀行安(ān)全？

這是一個巨大的誤解，香港銀行禁止向當局提供任何賬戶的信息和個人資料，除非在極個别的特殊情況之下（比如犯罪和洗錢）。如果錢的來源正當，有(yǒu)理(lǐ)有(yǒu)據，完全不必擔心所謂的監管和審查。外資銀行和中(zhōng)資銀行在香港适用(yòng)相同的監管和法律。

開立香港銀行賬戶之後是不是意味着可(kě)以規避内地的外彙管制？

規避不了，即使在有(yǒu)香港銀行賬戶的情況下，大陸居民(mín)每年5萬美元的外彙資金限制仍然不會發生變化。每年往香港的銀行賬戶内彙款的限額也在5萬美元，不會因為(wèi)有(yǒu)香港銀行賬戶就可(kě)以随意自由地彙款。但是資金一旦進入香港銀行賬戶就不再接受來自中(zhōng)國(guó)大陸的外彙管制，可(kě)以彙往任意國(guó)家和地區(qū)。

購(gòu)買海外移民(mín)、地産(chǎn)時香港銀行是否會提供資金來源證明？

不會。如果你在香港銀行賬戶中(zhōng)的資金是通過對敲得到的，無論初始來源是否正常，均屬于沒有(yǒu)來源證明的資金，銀行也不會為(wèi)客戶開立資金來源證明。按照現有(yǒu)的各國(guó)反洗錢法規，美國(guó)、英國(guó)、澳大利亞、加拿(ná)大等發達國(guó)家均不接受這類沒有(yǒu)資金來源證明的資金用(yòng)于購(gòu)買房地産(chǎn)或者移民(mín)項目，但部分(fēn)歐盟小(xiǎo)國(guó)和亞洲國(guó)家是認可(kě)這些資金的。随着2023年全球主流發達國(guó)家移民(mín)、地産(chǎn)、基金産(chǎn)品都覆蓋了反洗錢監管，目前單單隻有(yǒu)香港銀行賬戶無法操作(zuò)此類産(chǎn)品。

在香港與他(tā)人或者機構進行資金對敲是否合法？

在香港與持牌找換機構進行貨币找換屬于合法行為(wèi)，但是與他(tā)人私下對敲屬于純粹的民(mín)事行為(wèi)，風險自負，出現吞錢的情況也是很(hěn)正常。同時，所有(yǒu)的持牌資金找換機構都需要出示本人的身份證明（港澳通行證或者護照）以作(zuò)為(wèi)案底留存，以防止洗錢和犯罪風險。但如果本人屬于中(zhōng)國(guó)居民(mín)，在香港進行資金找換後在香港屬于合法行為(wèi)，回國(guó)被查到了就麻煩了，現有(yǒu)的《中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)外彙管理(lǐ)條例》規定公(gōng)司、企業或者其他(tā)單位，違反國(guó)家規定，擅自将外彙存放境外，或者将境内的外彙非法轉移到境外，數額較大的，追究刑事責任。

持有(yǒu)加勒比島國(guó)護照是否可(kě)以在香港開戶？

現有(yǒu)的規定是如果持有(yǒu)加勒比島國(guó)護照的客戶前往香港開戶，必須證明自己已經放棄中(zhōng)國(guó)國(guó)籍，并且銀行對客戶背景完成了調查才能(néng)開戶。不過在實際操作(zuò)過程中(zhōng)，大部分(fēn)銀行是不接受這些護照持有(yǒu)者的開戶申請的，大家也都知道拿(ná)着島國(guó)護照的申請者大多(duō)都是有(yǒu)着不可(kě)描述的目的的，銀行為(wèi)降低風險，較難接受這些護照持有(yǒu)者的開戶申請。

我是國(guó)家公(gōng)務(wù)員，持有(yǒu)海外銀行賬戶是否有(yǒu)風險？

存在風險的，現有(yǒu)情況下，中(zhōng)港之間CRS信息交換頻繁，國(guó)家行政單位人員持有(yǒu)香港銀行賬戶須進行報備。因此公(gōng)務(wù)員人士不建議開立香港銀行賬戶，國(guó)有(yǒu)企事業單位人員根據每個地區(qū)和單位的規定略有(yǒu)不同。

香港銀行賬戶是否有(yǒu)隐匿資産(chǎn)的功能(néng)？

一般不具(jù)備此功能(néng)，現有(yǒu)香港銀行業的改革共識是加強監管制止犯罪行為(wèi)，香港現有(yǒu)的保險、銀行賬戶均參與CRS交換系統，法律永遠(yuǎn)保護的是合法财産(chǎn)。

我的U盾或者卡片丢失了怎麽辦(bàn)？

如果開立的銀行在大陸有(yǒu)分(fēn)支機構，比如工(gōng)銀亞洲在大陸有(yǒu)工(gōng)商(shāng)銀行網點作(zuò)為(wèi)輔助服務(wù)網點，可(kě)以直接前往在大陸的分(fēn)支機構進行辦(bàn)理(lǐ)。如果沒有(yǒu)網點，可(kě)能(néng)還要親自去香港重新(xīn)補辦(bàn)。

很(hěn)多(duō)香港銀行在大陸都有(yǒu)分(fēn)支機構，它們是什麽關系？

香港的很(hěn)多(duō)中(zhōng)資品牌銀行都是大陸地區(qū)的總行在香港設立的海外獨資公(gōng)司，在監管方面是不受大陸法律法規控制，可(kě)能(néng)會有(yǒu)業務(wù)合作(zuò)往來，但是所提供的服務(wù)和産(chǎn)品是完全不同的。

香港銀行會破産(chǎn)嗎？如果破産(chǎn)了我的錢怎麽辦(bàn)？

在法律上是可(kě)以破産(chǎn)的，但是無需擔心，所有(yǒu)的銀行賬戶都有(yǒu)50萬港币的存款保障計劃，一般大型商(shāng)業銀行破産(chǎn)可(kě)能(néng)性很(hěn)低，但是曆史上也出現過多(duō)次擠兌倒閉事件。

銀行是否可(kě)以接受海外外币現鈔存款？

香港的很(hěn)多(duō)銀行櫃台可(kě)以接受主流海外現鈔存款，比如歐元、日元、新(xīn)加坡元等多(duō)種貨币的直接存入，但是不建議一次存超過等值10萬美元的金額，否則極有(yǒu)可(kě)能(néng)被列入反洗錢監管。

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