香港銀行公(gōng)司賬戶常見問題彙總
很(hěn)多(duō)客戶注冊境外公(gōng)司的主要目的是為(wèi)了開一個境外賬戶，方便跨境資金的收付。在開戶時都會向我們咨詢很(hěn)多(duō)銀行開戶相關問題，我們整理(lǐ)了經常問到的一些常見問題，希望能(néng)幫您解答(dá)銀行開戶的疑惑。本文(wén)主要以香港公(gōng)司作(zuò)為(wèi)開戶主體(tǐ)開戶來分(fēn)析，其他(tā)的境外公(gōng)司也同理(lǐ)，可(kě)供參考。
1. 香港公(gōng)司能(néng)在哪些地區(qū)開銀行賬戶？
香港公(gōng)司成立後，可(kě)以選擇在内地、香港、新(xīn)加坡、美國(guó)等地開立銀行賬戶。 香港公(gōng)司如在香港當地銀行開戶，則開的是本地賬戶，在其他(tā)地區(qū)開，則屬于離岸賬戶。若公(gōng)司資質(zhì)較好，建議優先選擇開香港本地銀行賬戶，沒有(yǒu)外彙管制，收付自由，資金較安(ān)全，且賬戶維護也相對便捷。
2. 香港公(gōng)司開戶需要準備哪些資料？
香港公(gōng)司開戶前需要您提前準備資料先做初審，基本清單如下：
1）公(gōng)司全套資料
提供香港公(gōng)司的全套注冊文(wén)件，包含公(gōng)司注冊證書CI、商(shāng)業登記證BR、法團成立表格NNC1、周年申報表NAR1、公(gōng)司章程MA和其他(tā)變更的文(wén)件（如有(yǒu)）。
2）公(gōng)司商(shāng)業證明文(wén)件
我們以貿易公(gōng)司為(wèi)例，需要提供以下業務(wù)證明文(wén)件：
a）提供香港公(gōng)司和本地或海外公(gōng)司的銷售合同，以及關聯的采購(gòu)合同、物(wù)流單、貨運提單、水單等；
b）關聯内地公(gōng)司所需資料（必須提供關聯内地公(gōng)司的經營證明文(wén)件）：
- 内地公(gōng)司營業執照及近半年銀行對公(gōng)流水；
- 内地公(gōng)司和供應商(shāng)簽訂的采購(gòu)合同，和客戶簽訂的銷售合同，以及對應的增值稅發票、水單；
- 如有(yǒu)外銷，提供對應的外銷合同、報關單和物(wù)流單等。
注：視乎公(gōng)司行業性質(zhì)提供對應的文(wén)件即可(kě)。
3）董事和股東資料
提供公(gōng)司董事和股東個人有(yǒu)效身份證、護照或港澳通行證，以及個人最近半年的銀行流水等。
4）填寫銀行調查表格
開戶前需填寫盡職調查KYC表格，以便銀行初步了解公(gōng)司的基本運營情況。
上述資料做隻做參考之用(yòng)，銀行會根據每個公(gōng)司的背景和風險評估需要，可(kě)能(néng)會要求申請人提供額外的補充資料，最終以銀行要求為(wèi)準。
資料準備齊全後，我們會根據多(duō)年的開戶經驗，先幫客戶做預審（這樣可(kě)以大大提升開戶通過率），預審後再交銀行經理(lǐ)初審，這期間如果還需補充其他(tā)的資料，會及時反饋給客戶。
3. 香港公(gōng)司開戶為(wèi)什麽要求有(yǒu)關聯公(gōng)司？
銀行開戶一般要求公(gōng)司的董事或股東有(yǒu)關聯公(gōng)司，并提供關聯公(gōng)司的業務(wù)證明文(wén)件。很(hěn)多(duō)客戶會問為(wèi)什麽要求有(yǒu)關聯公(gōng)司？
銀行通過關聯公(gōng)司的證明材料，能(néng)更加清楚核實開戶申請人的業務(wù)運營模式、企業背景、業務(wù)規模等信息，有(yǒu)助于提高開戶成功率。
當公(gōng)司提交開戶申請後，銀行需要去核實公(gōng)司開戶的真實性、公(gōng)司業務(wù)是否合法合規、公(gōng)司是否具(jù)備開展業務(wù)的基本條件，并了解清楚公(gōng)司董事和股東的資金來源等情況，确認上述條件沒問題後，銀行才會給公(gōng)司開出賬戶。
一些經驗豐富的銀行客戶經理(lǐ)會認為(wèi)，創業者大多(duō)會選擇在其居住地先設立公(gōng)司，當公(gōng)司運營一段時間後，如有(yǒu)境外業務(wù)拓展需求再考慮在境外成立公(gōng)司。按照這個邏輯，雖然香港公(gōng)司是新(xīn)設的，但可(kě)以通過提供關聯公(gōng)司的業務(wù)證明材料來滿足銀行的KYC要求，因此銀行會要求開戶人有(yǒu)關聯公(gōng)司。
4. 香港銀行開戶有(yǒu)哪些方式？
香港銀行開戶有(yǒu)兩種方式，一種是到香港銀行現場面簽，另一種是在内地分(fēn)行做見證開戶。
1）内地分(fēn)行見證開戶
香港公(gōng)司的董事和股東不用(yòng)親自到香港銀行開戶，可(kě)以選擇開戶行在内地的分(fēn)行進行見證，對于不方便過港的客戶，可(kě)以選擇這種方式。
銀行的開戶見證地點，可(kě)以根據客戶所在的城市來預約，如果該城市有(yǒu)見證點，則就近預約。
2）親臨香港銀行開戶
公(gōng)司的董事和股東親自到香港銀行，和銀行經理(lǐ)詳細面談，簽署開戶相關表格。如果是内地居民(mín)須持有(yǒu)護照或港澳通行證。
5. 香港銀行開戶有(yǒu)哪些流程?
整個開戶流程相對簡單，按照銀行開戶的要求先準備好資料，然後逐步辦(bàn)理(lǐ)即可(kě)，開戶流程如下：
1. 收集開戶資料發銀行經理(lǐ)初審（初審期間如有(yǒu)問題，我司會及時聯系客戶溝通和補充材料）
2. 初審通過，預約見證開戶時間
3. 客戶親臨香港銀行面簽或者在内地分(fēn)行面簽
4. 面簽後資料遞交香港銀行後台審核，等待下戶通知
5. 賬戶開成功後，銀行寄出編碼器和密碼信
6. 存入預存款激活賬戶，正常使用(yòng)（建議一個月内激活賬戶，避免長(cháng)時間不用(yòng)賬戶被關閉）
6. 香港公(gōng)司銀行開戶需要多(duō)長(cháng)時間？
從資料準備齊全到銀行下發賬戶，整個過程大概需要2-6周，如銀行監管政策調整，開戶時間可(kě)能(néng)會延長(cháng)或縮短。
7. 香港公(gōng)司全體(tǐ)董事和股東都需要到場開戶嗎？
一般情況下，公(gōng)司的全體(tǐ)股東及董事必須出席銀行辦(bàn)理(lǐ)開戶手續，有(yǒu)部分(fēn)銀行允許非全部股東出席，視乎股東所占的比例。
8. 香港銀行賬戶能(néng)收哪些币種？
大多(duō)數銀行都支持這十多(duō)種币種，包括：美元（USD）、英鎊（GBP）、加拿(ná)大元（CAD）、澳元（AUD）、日元（JPY）、新(xīn)西蘭元（NZD）、歐元（EUR）、新(xīn)加坡元（SGD）、瑞士法郎（CHF）、人民(mín)币（RMB）及泰铢（THB）等。
9. 激活銀行賬戶，需要存款嗎？存多(duō)少？
每家銀行開戶成功後，都需要往賬戶裏面存入激活款，主要是激活賬戶，每家銀行對于激活款最低金額的要求會有(yǒu)所不同，一般一萬到幾萬港币不等。
10. 開戶銀行會收取手續費嗎？
通常情況下，公(gōng)司在銀行開戶，銀行會收取開戶手續費，賬戶開成功後銀行直接從賬戶裏面扣取手續費。扣款前，需要客戶提前預存激活款到銀行。
11. 如果銀行開戶不成功，銀行會收取費用(yòng)嗎？
公(gōng)司銀行賬戶開好之後，銀行會收取查冊費/開戶費，如果開戶不成功，銀行通常不會收取該費用(yòng)。
12. 一家香港公(gōng)司可(kě)以開立多(duō)個銀行賬戶嗎？
可(kě)以的，一家香港公(gōng)司可(kě)以在多(duō)家銀行開立賬戶。特别是随着近幾年銀行監管趨嚴，很(hěn)多(duō)公(gōng)司為(wèi)保障業務(wù)的穩定性，會選擇額外開1-2個備用(yòng)銀行賬戶，降低關戶帶來的業務(wù)風險。
13. 銀行開戶什麽情況下會被拒？如何提高成功率？
銀行開戶被拒通常有(yǒu)這幾種情況：
1）開戶資料準備不齊全
開戶資料準備不齊全，銀行前期盡職調查就比較難通過，那麽就會降低開戶成功率，這也是大多(duō)數公(gōng)司開戶被拒的主要原因之一。
應對建議：開戶前根據每家銀行的要求來準備資料，并盡可(kě)能(néng)準備齊全。資料準備好之後先提供給我們預審，再經由銀行經理(lǐ)初審。我們會根據多(duō)年的開戶經驗，充分(fēn)的問題反饋和給予适當的開戶建議。若需補充業務(wù)資料，可(kě)以等資料準備齊整後再開，這樣能(néng)大大的增加下戶成功率。
2）公(gōng)司名(míng)稱含有(yǒu)敏感詞
需要開戶的公(gōng)司公(gōng)司如果出現帶有(yǒu)“信托”、“基金”、“投資”、“保險”等敏感字眼，銀行審核會非常嚴格，這些行業需取得相應牌照才能(néng)經營，銀行會要求提供相關的資料來審核。
應對建議：公(gōng)司在注冊階段，取名(míng)時盡量避開敏感詞彙，避免因公(gōng)司名(míng)稱問題而對開戶産(chǎn)生負面影響。
3）銀行對公(gōng)司背景存疑，客戶回答(dá)問題模糊
銀行經理(lǐ)在和客戶溝通過程中(zhōng)，對于客戶的開戶目的、公(gōng)司行業、公(gōng)司經營範圍、資金來源等方面可(kě)能(néng)存在一些疑慮，客戶回答(dá)問題不完善或模糊不清，也無法提供更多(duō)的輔助文(wén)件來打消這一疑慮，會導緻銀行經理(lǐ)對客戶的信任度不夠，從而不予開戶。
應對建議：在回答(dá)客戶經理(lǐ)問題的過程中(zhōng)，應當實事求是的答(dá)複，表述清楚公(gōng)司的主營業務(wù)，整個業務(wù)運作(zuò)模式，避免和敏感高風險國(guó)家有(yǒu)業務(wù)往來，讓銀行充分(fēn)相信公(gōng)司是真實做正當生意的，從而獲得銀行的信任。
14. 如果開戶被拒，還能(néng)再次申請嗎
如果開戶被拒後還想在同一家銀行開戶，要看開戶被拒的原因是什麽，如果是資料準備不充分(fēn)，無法滿足銀行的要求，這種情況下，在間隔半年或一年後可(kě)以再次申請。
如果在某家銀行開戶被拒後，選擇開其他(tā)銀行的賬戶，則沒有(yǒu)時間上的限制，可(kě)以即時提出開戶申請。
15. 隻有(yǒu)身份證，能(néng)否開立銀行賬戶？
公(gōng)司想在香港銀行開戶，董事和股東需要提供身份證、護照或者港澳通行證，隻有(yǒu)身份證是無法開戶的。
16. 公(gōng)司開立銀行賬戶，卓道可(kě)以提供哪些服務(wù)？
卓道可(kě)以協助您開立香港、新(xīn)加坡、美國(guó)等境外地區(qū)的銀行賬戶，提供穩定可(kě)靠的開戶渠道，大大提升開戶成功率：
- 我們與銀行建立了長(cháng)期合作(zuò)夥伴關系，有(yǒu)任何的問題可(kě)得到快速響應。
- 開戶時間短，前期資料先做了預審，就大大縮短了後期銀行審查的時間。
- 全程緊密跟進，有(yǒu)專人負責對接，全程負責您賬戶的進度，及時反饋。
- 開戶成功率高，公(gōng)司資料齊全預審通過，基本能(néng)成功開下賬戶。
17. 香港銀行開戶後如何維護，避免銷戶或凍結賬戶？
賬戶開好後，後續的維護也非常重要，如沒按照銀行要求維護管理(lǐ)，賬戶可(kě)能(néng)會被凍結或注銷。我們根據日常與銀行經理(lǐ)及客戶針對賬戶的管理(lǐ)使用(yòng)交流，給大家彙總了下面的賬戶維護小(xiǎo)技(jì )巧，希望對您有(yǒu)幫助。
1）賬戶保持活躍，避免長(cháng)期不使用(yòng)
賬戶開好之後，需及時激活賬戶外，同時需要保持賬戶活躍度，避免長(cháng)時間不使用(yòng)賬戶或不發生業務(wù)往來，确保賬戶資金滿足銀行日均餘額要求。
2）銀行商(shāng)業調查，務(wù)必及時回複
銀行為(wèi)了管控金融風險，會不定期對公(gōng)司賬戶進行商(shāng)業調查，這已經成為(wèi)一種常态，收到調查的公(gōng)司請務(wù)必在銀行限定的時間内完成調查資料的提交。
因此，公(gōng)司日常運營時需要經常多(duō)留意郵箱、信函或者網銀賬戶裏的通知，及時查收銀行發來的通知或信件，以保證能(néng)及時收到信息。
3）做賬審計，保證經營合規性
合規經營最好的證明文(wén)件就是公(gōng)司的審計報告，其重要性日益凸顯，公(gōng)司每年需根據業務(wù)的實際發生額做賬審計并報稅。一旦銀行抽查，可(kě)及時提供給銀行，否則銀行會認為(wèi)公(gōng)司無合法運營而凍結或關停賬戶。
另一方面，稅局每年也會采用(yòng)抽查的方式向公(gōng)司下發稅表，若您的香港公(gōng)司實際經營有(yǒu)運作(zuò)，則需要做賬報稅的，如未報稅則屬于瞞稅漏稅，會面臨罰款以及銀行賬戶凍結或關停。
4）不明資金，不要幫他(tā)人代收付
如果有(yǒu)朋友或商(shāng)業夥伴想讓您公(gōng)司代收代付一些款項，特别是跨行業的資金，在不清楚對方資金的來源和用(yòng)途的情況下，最好避免代為(wèi)收付款，以免影響賬戶的正常使用(yòng)。
5）避免快進快出，整進整出
銀行當天收到的入賬，不要在當天或者次日就馬上把款項轉出，建議至少留存3天以上。對于整數進整數出的款，無論金額的大小(xiǎo)，銀行系統會檢測到，盡量避免這些操作(zuò)。
6）多(duō)備賬戶，靈活調配使用(yòng)
在條件允許的情況下，建議開多(duō)1個備用(yòng)賬戶，避免唯一的銀行賬戶在凍結或注銷時，導緻公(gōng)司無法收付款，影響正常業務(wù)運營。
7）敏感高危地區(qū)，避免發生資金往來
各大銀行都有(yǒu)高危國(guó)家/地區(qū)名(míng)單，被國(guó)際組織制裁及戰亂國(guó)家基本都是敏感或高危地區(qū)。為(wèi)了保護好銀行賬戶，請避免與這些敏感國(guó)家/地區(qū)交易，也要随時留意銀行的高危國(guó)家/地區(qū)名(míng)單的最新(xīn)變化。
如您對香港銀行開戶還有(yǒu)疑問，随時與我們聯系。我們與10餘家香港銀行建立緊密合作(zuò)關系，可(kě)以為(wèi)您提供專屬開戶通道，助您高效順利的下戶。
