香港銀行公(gōng)司賬戶常見問題彙總
很(hěn)多(duō)客戶注冊境外公(gōng)司的主要目的是為(wèi)了開一個境外賬戶,方便跨境資金的收付。在開戶時都會向我們咨詢很(hěn)多(duō)銀行開戶相關問題,我們整理(lǐ)了經常問到的一些常見問題,希望能(néng)幫您解答(dá)銀行開戶的疑惑。本文(wén)主要以香港公(gōng)司作(zuò)為(wèi)開戶主體(tǐ)開戶來分(fēn)析,其他(tā)的境外公(gōng)司也同理(lǐ),可(kě)供參考。
1. 香港公(gōng)司能(néng)在哪些地區(qū)開銀行賬戶?
香港公(gōng)司成立後,可(kě)以選擇在内地、香港、新(xīn)加坡、美國(guó)等地開立銀行賬戶。 香港公(gōng)司如在香港當地銀行開戶,則開的是本地賬戶,在其他(tā)地區(qū)開,則屬于離岸賬戶。若公(gōng)司資質(zhì)較好,建議優先選擇開香港本地銀行賬戶,沒有(yǒu)外彙管制,收付自由,資金較安(ān)全,且賬戶維護也相對便捷。
2. 香港公(gōng)司開戶需要準備哪些資料?
香港公(gōng)司開戶前需要您提前準備資料先做初審,基本清單如下:
1)公(gōng)司全套資料
提供香港公(gōng)司的全套注冊文(wén)件,包含公(gōng)司注冊證書CI、商(shāng)業登記證BR、法團成立表格NNC1、周年申報表NAR1、公(gōng)司章程MA和其他(tā)變更的文(wén)件(如有(yǒu))。
2)公(gōng)司商(shāng)業證明文(wén)件
我們以貿易公(gōng)司為(wèi)例,需要提供以下業務(wù)證明文(wén)件:
a)提供香港公(gōng)司和本地或海外公(gōng)司的銷售合同,以及關聯的采購(gòu)合同、物(wù)流單、貨運提單、水單等;
b)關聯内地公(gōng)司所需資料(必須提供關聯内地公(gōng)司的經營證明文(wén)件):
- 内地公(gōng)司營業執照及近半年銀行對公(gōng)流水;
- 内地公(gōng)司和供應商(shāng)簽訂的采購(gòu)合同,和客戶簽訂的銷售合同,以及對應的增值稅發票、水單;
- 如有(yǒu)外銷,提供對應的外銷合同、報關單和物(wù)流單等。
注:視乎公(gōng)司行業性質(zhì)提供對應的文(wén)件即可(kě)。
3)董事和股東資料
提供公(gōng)司董事和股東個人有(yǒu)效身份證、護照或港澳通行證,以及個人最近半年的銀行流水等。
4)填寫銀行調查表格
開戶前需填寫盡職調查KYC表格,以便銀行初步了解公(gōng)司的基本運營情況。
上述資料做隻做參考之用(yòng),銀行會根據每個公(gōng)司的背景和風險評估需要,可(kě)能(néng)會要求申請人提供額外的補充資料,最終以銀行要求為(wèi)準。
資料準備齊全後,我們會根據多(duō)年的開戶經驗,先幫客戶做預審(這樣可(kě)以大大提升開戶通過率),預審後再交銀行經理(lǐ)初審,這期間如果還需補充其他(tā)的資料,會及時反饋給客戶。
3. 香港公(gōng)司開戶為(wèi)什麽要求有(yǒu)關聯公(gōng)司?
銀行開戶一般要求公(gōng)司的董事或股東有(yǒu)關聯公(gōng)司,并提供關聯公(gōng)司的業務(wù)證明文(wén)件。很(hěn)多(duō)客戶會問為(wèi)什麽要求有(yǒu)關聯公(gōng)司?
銀行通過關聯公(gōng)司的證明材料,能(néng)更加清楚核實開戶申請人的業務(wù)運營模式、企業背景、業務(wù)規模等信息,有(yǒu)助于提高開戶成功率。
當公(gōng)司提交開戶申請後,銀行需要去核實公(gōng)司開戶的真實性、公(gōng)司業務(wù)是否合法合規、公(gōng)司是否具(jù)備開展業務(wù)的基本條件,并了解清楚公(gōng)司董事和股東的資金來源等情況,确認上述條件沒問題後,銀行才會給公(gōng)司開出賬戶。
一些經驗豐富的銀行客戶經理(lǐ)會認為(wèi),創業者大多(duō)會選擇在其居住地先設立公(gōng)司,當公(gōng)司運營一段時間後,如有(yǒu)境外業務(wù)拓展需求再考慮在境外成立公(gōng)司。按照這個邏輯,雖然香港公(gōng)司是新(xīn)設的,但可(kě)以通過提供關聯公(gōng)司的業務(wù)證明材料來滿足銀行的KYC要求,因此銀行會要求開戶人有(yǒu)關聯公(gōng)司。
4. 香港銀行開戶有(yǒu)哪些方式?
香港銀行開戶有(yǒu)兩種方式,一種是到香港銀行現場面簽,另一種是在内地分(fēn)行做見證開戶。
1)内地分(fēn)行見證開戶
香港公(gōng)司的董事和股東不用(yòng)親自到香港銀行開戶,可(kě)以選擇開戶行在内地的分(fēn)行進行見證,對于不方便過港的客戶,可(kě)以選擇這種方式。
銀行的開戶見證地點,可(kě)以根據客戶所在的城市來預約,如果該城市有(yǒu)見證點,則就近預約。
2)親臨香港銀行開戶
公(gōng)司的董事和股東親自到香港銀行,和銀行經理(lǐ)詳細面談,簽署開戶相關表格。如果是内地居民(mín)須持有(yǒu)護照或港澳通行證。
5. 香港銀行開戶有(yǒu)哪些流程?
整個開戶流程相對簡單,按照銀行開戶的要求先準備好資料,然後逐步辦(bàn)理(lǐ)即可(kě),開戶流程如下:
1. 收集開戶資料發銀行經理(lǐ)初審(初審期間如有(yǒu)問題,我司會及時聯系客戶溝通和補充材料)
2. 初審通過,預約見證開戶時間
3. 客戶親臨香港銀行面簽或者在内地分(fēn)行面簽
4. 面簽後資料遞交香港銀行後台審核,等待下戶通知
5. 賬戶開成功後,銀行寄出編碼器和密碼信
6. 存入預存款激活賬戶,正常使用(yòng)(建議一個月内激活賬戶,避免長(cháng)時間不用(yòng)賬戶被關閉)
6. 香港公(gōng)司銀行開戶需要多(duō)長(cháng)時間?
從資料準備齊全到銀行下發賬戶,整個過程大概需要2-6周,如銀行監管政策調整,開戶時間可(kě)能(néng)會延長(cháng)或縮短。
7. 香港公(gōng)司全體(tǐ)董事和股東都需要到場開戶嗎?
一般情況下,公(gōng)司的全體(tǐ)股東及董事必須出席銀行辦(bàn)理(lǐ)開戶手續,有(yǒu)部分(fēn)銀行允許非全部股東出席,視乎股東所占的比例。
8. 香港銀行賬戶能(néng)收哪些币種?
大多(duō)數銀行都支持這十多(duō)種币種,包括:美元(USD)、英鎊(GBP)、加拿(ná)大元(CAD)、澳元(AUD)、日元(JPY)、新(xīn)西蘭元(NZD)、歐元(EUR)、新(xīn)加坡元(SGD)、瑞士法郎(CHF)、人民(mín)币(RMB)及泰铢(THB)等。
9. 激活銀行賬戶,需要存款嗎?存多(duō)少?
每家銀行開戶成功後,都需要往賬戶裏面存入激活款,主要是激活賬戶,每家銀行對于激活款最低金額的要求會有(yǒu)所不同,一般一萬到幾萬港币不等。
10. 開戶銀行會收取手續費嗎?
通常情況下,公(gōng)司在銀行開戶,銀行會收取開戶手續費,賬戶開成功後銀行直接從賬戶裏面扣取手續費。扣款前,需要客戶提前預存激活款到銀行。
11. 如果銀行開戶不成功,銀行會收取費用(yòng)嗎?
公(gōng)司銀行賬戶開好之後,銀行會收取查冊費/開戶費,如果開戶不成功,銀行通常不會收取該費用(yòng)。
12. 一家香港公(gōng)司可(kě)以開立多(duō)個銀行賬戶嗎?
可(kě)以的,一家香港公(gōng)司可(kě)以在多(duō)家銀行開立賬戶。特别是随着近幾年銀行監管趨嚴,很(hěn)多(duō)公(gōng)司為(wèi)保障業務(wù)的穩定性,會選擇額外開1-2個備用(yòng)銀行賬戶,降低關戶帶來的業務(wù)風險。
13. 銀行開戶什麽情況下會被拒?如何提高成功率?
銀行開戶被拒通常有(yǒu)這幾種情況:
1)開戶資料準備不齊全
開戶資料準備不齊全,銀行前期盡職調查就比較難通過,那麽就會降低開戶成功率,這也是大多(duō)數公(gōng)司開戶被拒的主要原因之一。
應對建議:開戶前根據每家銀行的要求來準備資料,并盡可(kě)能(néng)準備齊全。資料準備好之後先提供給我們預審,再經由銀行經理(lǐ)初審。我們會根據多(duō)年的開戶經驗,充分(fēn)的問題反饋和給予适當的開戶建議。若需補充業務(wù)資料,可(kě)以等資料準備齊整後再開,這樣能(néng)大大的增加下戶成功率。
2)公(gōng)司名(míng)稱含有(yǒu)敏感詞
需要開戶的公(gōng)司公(gōng)司如果出現帶有(yǒu)“信托”、“基金”、“投資”、“保險”等敏感字眼,銀行審核會非常嚴格,這些行業需取得相應牌照才能(néng)經營,銀行會要求提供相關的資料來審核。
應對建議:公(gōng)司在注冊階段,取名(míng)時盡量避開敏感詞彙,避免因公(gōng)司名(míng)稱問題而對開戶産(chǎn)生負面影響。
3)銀行對公(gōng)司背景存疑,客戶回答(dá)問題模糊
銀行經理(lǐ)在和客戶溝通過程中(zhōng),對于客戶的開戶目的、公(gōng)司行業、公(gōng)司經營範圍、資金來源等方面可(kě)能(néng)存在一些疑慮,客戶回答(dá)問題不完善或模糊不清,也無法提供更多(duō)的輔助文(wén)件來打消這一疑慮,會導緻銀行經理(lǐ)對客戶的信任度不夠,從而不予開戶。
應對建議:在回答(dá)客戶經理(lǐ)問題的過程中(zhōng),應當實事求是的答(dá)複,表述清楚公(gōng)司的主營業務(wù),整個業務(wù)運作(zuò)模式,避免和敏感高風險國(guó)家有(yǒu)業務(wù)往來,讓銀行充分(fēn)相信公(gōng)司是真實做正當生意的,從而獲得銀行的信任。
14. 如果開戶被拒,還能(néng)再次申請嗎
如果開戶被拒後還想在同一家銀行開戶,要看開戶被拒的原因是什麽,如果是資料準備不充分(fēn),無法滿足銀行的要求,這種情況下,在間隔半年或一年後可(kě)以再次申請。
如果在某家銀行開戶被拒後,選擇開其他(tā)銀行的賬戶,則沒有(yǒu)時間上的限制,可(kě)以即時提出開戶申請。
15. 隻有(yǒu)身份證,能(néng)否開立銀行賬戶?
公(gōng)司想在香港銀行開戶,董事和股東需要提供身份證、護照或者港澳通行證,隻有(yǒu)身份證是無法開戶的。
16. 公(gōng)司開立銀行賬戶,卓道可(kě)以提供哪些服務(wù)?
卓道可(kě)以協助您開立香港、新(xīn)加坡、美國(guó)等境外地區(qū)的銀行賬戶,提供穩定可(kě)靠的開戶渠道,大大提升開戶成功率:
- 我們與銀行建立了長(cháng)期合作(zuò)夥伴關系,有(yǒu)任何的問題可(kě)得到快速響應。
- 開戶時間短,前期資料先做了預審,就大大縮短了後期銀行審查的時間。
- 全程緊密跟進,有(yǒu)專人負責對接,全程負責您賬戶的進度,及時反饋。
- 開戶成功率高,公(gōng)司資料齊全預審通過,基本能(néng)成功開下賬戶。
17. 香港銀行開戶後如何維護,避免銷戶或凍結賬戶?
賬戶開好後,後續的維護也非常重要,如沒按照銀行要求維護管理(lǐ),賬戶可(kě)能(néng)會被凍結或注銷。我們根據日常與銀行經理(lǐ)及客戶針對賬戶的管理(lǐ)使用(yòng)交流,給大家彙總了下面的賬戶維護小(xiǎo)技(jì )巧,希望對您有(yǒu)幫助。
1)賬戶保持活躍,避免長(cháng)期不使用(yòng)
賬戶開好之後,需及時激活賬戶外,同時需要保持賬戶活躍度,避免長(cháng)時間不使用(yòng)賬戶或不發生業務(wù)往來,确保賬戶資金滿足銀行日均餘額要求。
2)銀行商(shāng)業調查,務(wù)必及時回複
銀行為(wèi)了管控金融風險,會不定期對公(gōng)司賬戶進行商(shāng)業調查,這已經成為(wèi)一種常态,收到調查的公(gōng)司請務(wù)必在銀行限定的時間内完成調查資料的提交。
因此,公(gōng)司日常運營時需要經常多(duō)留意郵箱、信函或者網銀賬戶裏的通知,及時查收銀行發來的通知或信件,以保證能(néng)及時收到信息。
3)做賬審計,保證經營合規性
合規經營最好的證明文(wén)件就是公(gōng)司的審計報告,其重要性日益凸顯,公(gōng)司每年需根據業務(wù)的實際發生額做賬審計并報稅。一旦銀行抽查,可(kě)及時提供給銀行,否則銀行會認為(wèi)公(gōng)司無合法運營而凍結或關停賬戶。
另一方面,稅局每年也會采用(yòng)抽查的方式向公(gōng)司下發稅表,若您的香港公(gōng)司實際經營有(yǒu)運作(zuò),則需要做賬報稅的,如未報稅則屬于瞞稅漏稅,會面臨罰款以及銀行賬戶凍結或關停。
4)不明資金,不要幫他(tā)人代收付
如果有(yǒu)朋友或商(shāng)業夥伴想讓您公(gōng)司代收代付一些款項,特别是跨行業的資金,在不清楚對方資金的來源和用(yòng)途的情況下,最好避免代為(wèi)收付款,以免影響賬戶的正常使用(yòng)。
5)避免快進快出,整進整出
銀行當天收到的入賬,不要在當天或者次日就馬上把款項轉出,建議至少留存3天以上。對于整數進整數出的款,無論金額的大小(xiǎo),銀行系統會檢測到,盡量避免這些操作(zuò)。
6)多(duō)備賬戶,靈活調配使用(yòng)
在條件允許的情況下,建議開多(duō)1個備用(yòng)賬戶,避免唯一的銀行賬戶在凍結或注銷時,導緻公(gōng)司無法收付款,影響正常業務(wù)運營。
7)敏感高危地區(qū),避免發生資金往來
各大銀行都有(yǒu)高危國(guó)家/地區(qū)名(míng)單,被國(guó)際組織制裁及戰亂國(guó)家基本都是敏感或高危地區(qū)。為(wèi)了保護好銀行賬戶,請避免與這些敏感國(guó)家/地區(qū)交易,也要随時留意銀行的高危國(guó)家/地區(qū)名(míng)單的最新(xīn)變化。
如您對香港銀行開戶還有(yǒu)疑問,随時與我們聯系。我們與10餘家香港銀行建立緊密合作(zuò)關系,可(kě)以為(wèi)您提供專屬開戶通道,助您高效順利的下戶。