香港史上最大洗錢案影響分(fēn)析：香港銀行開戶和賬戶維護的應對策略
近日，香港海關公(gōng)布了一起令人震驚的跨國(guó)洗黑錢大案，涉案金額約140億，為(wèi)香港有(yǒu)史以來破獲的最大洗錢案件。
香港海關人員根據情報，發現該洗錢集團以家族式經營，在2021年5月到2023年12月期間，在香港開設多(duō)間空殼公(gōng)司和傀儡銀行戶口，以進出口鑽石、電(diàn)子産(chǎn)品為(wèi)借口，将大量資金轉移到香港。
涉案犯罪集團以紅磡一個商(shāng)業單位作(zuò)為(wèi)洗黑錢的營運中(zhōng)心，涉案的多(duō)個銀行戶口是長(cháng)時間持續以大額和高頻的模式進行資金清洗；涉案的空殼公(gōng)司之間，在表面上沒有(yǒu)業務(wù)聯系，但各自利用(yòng)傀儡銀行戶口頻繁地轉移資金，有(yǒu)别于一般進出口貿易的生意模式。
該集團利用(yòng)空殼公(gōng)司戶口處理(lǐ)合共約140億港元黑錢，涉及至少十多(duō)個國(guó)家和地區(qū)。其中(zhōng)一個銀行戶口單日入賬超過1億港元，一次彙款最高金額約4800萬港元。
一、對香港銀行業的影響
洗錢活動一直是全球金融體(tǐ)系的嚴重威脅，各國(guó)/地區(qū)政府近年來持續加大對反洗錢的監管，各大銀行也不斷強化反洗錢工(gōng)作(zuò)，一旦出現反洗錢問題，銀行可(kě)能(néng)将面臨巨額的處罰。
香港開放的金融體(tǐ)系和自由的資金流動，使得香港成為(wèi)很(hěn)多(duō)非法資金的落腳點，導緻反洗錢案件頻發，倒逼香港政府的反洗錢監管力度不斷加大。
銀行在針對反洗錢問題時将采取“有(yǒu)殺錯無放過”的審慎策略，并對已有(yǒu)全量賬戶進行徹查。2017年開始，香港各大銀行開始清查并關閉大批離岸賬戶，2017年之前在香港開戶門檻低成功率高，2017年後在香港開設離岸公(gōng)司的賬戶門檻和成本均高很(hěn)多(duō)。同樣，2023年8月新(xīn)加坡發生最大洗錢案後，新(xīn)加坡各家銀行也提高了開戶門檻，并關閉了一批賬戶，新(xīn)開賬戶審核周期也明顯加長(cháng)。
故本次香港最大洗錢案件也将對香港銀行業造成較大影響，主要影響有(yǒu)：
1. 香港金管局會進一步加大對各家銀行的監管力度，對此洗錢案相關銀行進行調查，如發現問題，相關銀行将受到處罰，其業務(wù)可(kě)能(néng)會受到影響。如您有(yǒu)這些銀行的個人或企業賬戶，需要特别做好賬戶的日常維護使用(yòng)（具(jù)體(tǐ)維護技(jì )巧見下文(wén)），收到銀行的郵件消息時務(wù)必及時審慎處理(lǐ)。
2. 香港各家銀行将根據監管要求進一步完善反洗錢措施，并對已有(yǒu)賬戶進行全面徹查，發現問題賬戶可(kě)能(néng)直接關停。
3. 香港各家銀行将進一步加大對銀行賬戶開立申請的門檻要求，特别是增加對關聯公(gōng)司的要求，并對公(gōng)司資金流水和最終受益所有(yǒu)人審核更加嚴格，整個審核周期也會加長(cháng)。
建議對于需要新(xīn)開銀行賬戶的公(gōng)司，盡早準備賬戶開立申請事宜。對于已有(yǒu)香港銀行賬戶的公(gōng)司，務(wù)必做好賬務(wù)的維護事宜，審慎使用(yòng)公(gōng)司賬戶，避免賬戶被關，具(jù)體(tǐ)應對措施見下文(wén)。
我們也将持續關注此事件，對于後續相關銀行的最新(xīn)消息通知，我們也将第一時間通知客戶，全力協助客戶做好應對方案。
二、準備開立香港銀行賬戶的公(gōng)司如何應對
随着後續香港銀行業監管力度的加強，後續開戶門檻越來越高，需要的資料将越來越多(duō)，周期也将越來越長(cháng)。針對近期或未來有(yǒu)開立香港銀行賬戶需求的企業，建議如下：
1. 近期有(yǒu)香港銀行開戶需求，且已成立香港公(gōng)司：建議在各家銀行還未提升開戶門檻前，盡快與專業渠道溝通，尋找适合的銀行，并根據銀行要求盡早準備資料（銀行開戶資料清單見下文(wén)）。
2. 近期有(yǒu)香港銀行開戶需求，但未成立香港公(gōng)司：建議先注冊香港公(gōng)司（一周左右即可(kě)），同步讓注冊代理(lǐ)推薦合适的香港銀行，一并準備香港銀行開戶的資料。
3. 未來将有(yǒu)開戶需求，且已有(yǒu)香港公(gōng)司：也建議先開立銀行賬戶，以備後續使用(yòng)；如後續申請開戶，其開戶周期和成本将更大，不确定性更高。
4. 未來有(yǒu)開戶需求，且無香港公(gōng)司：未來申請開戶時各大銀行極有(yǒu)可(kě)能(néng)需要關聯公(gōng)司，建議提前做好公(gōng)司架構規劃，以備後續需要香港銀行賬戶時，确保順利開下來。
目前申請開立香港銀行賬戶需要的資料包括：
1. 公(gōng)司全套資料
1）公(gōng)司注冊證書CI
2）有(yǒu)效的商(shāng)業登記證BR
3）公(gōng)司章程MA
4）法團成立表格NNC1（适用(yòng)于在1年内成立的公(gōng)司）或最新(xīn)的周年申報表NAR1（适用(yòng)于成立超過1年的公(gōng)司）
5）公(gōng)司其他(tā)相應的變更文(wén)件（如有(yǒu)）
2. 業務(wù)證明材料（最為(wèi)重要）
提供最近半年内2-3套完整的業務(wù)證明，包括銷售合同、采購(gòu)合同、商(shāng)業發票、提單、報關單、銀行水單等業務(wù)證明。
如是從事跨境電(diàn)商(shāng)，提供和電(diàn)商(shāng)平台簽署的合同、電(diàn)商(shāng)平台店(diàn)鋪網址及網站截圖、平台後台近半年流水和快遞單據等。
3. 董事、股東身份證明文(wén)件
提供董事、股東、最終受益人及授權簽字人的身份證、護照或港澳通行證 （有(yǒu)效期内）。
4.關聯公(gōng)司資料文(wén)件（如有(yǒu)）
關聯公(gōng)司完整的業務(wù)合同（銷售合同、采購(gòu)合同、增值稅發票、水單等）、銀行流水，以及關聯公(gōng)司營業執照等。
目前部分(fēn)銀行開戶需要有(yǒu)關聯公(gōng)司，未來随着行業監管加強，将會有(yǒu)更多(duō)銀行需要關聯公(gōng)司，建議提前規劃公(gōng)司架構。
5. 其他(tā)資料文(wén)件
銀行開戶申請表，銀行KYC表格，公(gōng)司的商(shāng)業背景資料，董事和股東個人流水、簡曆等文(wén)件 。
各家銀行所需的開戶資料會有(yǒu)部分(fēn)出入，辦(bàn)理(lǐ)前和商(shāng)務(wù)顧問溝通确認好。
三、已有(yǒu)香港銀行賬戶的公(gōng)司如何應對，并做好哪些維護措施
對于已有(yǒu)銀行賬戶，香港各家銀行一定會加大反洗錢的審核工(gōng)作(zuò)，并對現有(yǒu)銀行賬戶全面排查，一旦發現疑似有(yǒu)問題賬戶，極有(yǒu)可(kě)能(néng)會面臨銀行調查，甚至直接凍結、關停賬戶。
請大家務(wù)必對已有(yǒu)賬戶做好以下日常維護工(gōng)作(zuò)，如果賬戶日常使用(yòng)中(zhōng)有(yǒu)問題，及時和銀行客戶經理(lǐ)或我們聯系：
1.避免資金快進快出，整進整出
快進快出的高頻交易是洗錢的典型特征，即便是真實的業務(wù)需求，也盡量不要這麽操作(zuò)，建議最好留存3天以上。
對于整數進整數出的款，無論金額的大小(xiǎo)，銀行系統會檢測到，盡量避免這些操作(zuò)。
2.不明資金，不要幫他(tā)人代收付
如果有(yǒu)朋友或商(shāng)業夥伴想讓您公(gōng)司代收代付一些款項，特别是跨行業的資金，在不是很(hěn)清楚對方資金的來源和用(yòng)途的情況下，最好避免幫他(tā)人代為(wèi)收付款，以免影響賬戶的正常使用(yòng)。
3.敏感高危地區(qū)，别發生資金往來
各大銀行的名(míng)單裏，被國(guó)際組織制裁、戰亂的國(guó)家，都可(kě)能(néng)是敏感或高危地區(qū)，為(wèi)了保護好銀行賬戶，請避免與這些敏感地區(qū)交易，也要随時留意銀行的高危國(guó)家名(míng)單的最新(xīn)變化。
4.及時回複銀行商(shāng)業調查等信件
銀行出于金融風險的管控，會不定期對公(gōng)司賬戶進行商(shāng)業調查，這已經成為(wèi)一種常态，收到調查的公(gōng)司請務(wù)必在銀行限定的時間内完成資料的審核。通常銀行會審核如下資料：
基礎調查資料：
公(gōng)司董事股東的有(yǒu)效證件、公(gōng)司最新(xīn)的周年申報表、最新(xīn)商(shāng)業登記證、說明公(gōng)司的實際運營地址和原因、公(gōng)司最新(xīn)的财務(wù)報告（審計報告或繳稅證明）等。
特定調查資料：
1）針對某一個時期的銀行流水，要求提供一整套相關的交易文(wén)件，如交易合同、發票、訂單、運貨單、提單、海關報關單等。
2）調查資金的來源，來款者的基本信息，交易的目的是什麽，經營範圍，來款者公(gōng)司經營所在地在哪裏，交易的貨品内容等。
3）調查資金的去向，收款者的基本信息，交易的目的是什麽，經營範圍，收款者公(gōng)司經營所在地在哪裏，交易的貨品内容等。
銀行會根據公(gōng)司的實際情況，有(yǒu)針對性的要求公(gōng)司提供對應的資料，這時候就要積極的配合銀行做好調查，否則很(hěn)可(kě)能(néng)賬戶被凍結或關閉。
因此，我們要經常多(duō)留意郵箱、信函或者網銀賬戶裏的通知，及時查收銀行發來的通知或信件，以保證及時能(néng)收到信息，确保預留給銀行的通訊信息是真實有(yǒu)效的。
案例：我司客戶收到某銀行的調查信（部分(fēn)截圖）
5.賬戶保持活躍，别長(cháng)期不使用(yòng)
賬戶開好之後，除了及時激活賬戶外，還需要保持活躍度，避免長(cháng)時間不使用(yòng)賬戶或不發生業務(wù)往來，保持賬戶資金滿足銀行日均餘額要求。
6.做賬審計，保證經營合規性
CRS主要是打擊非法偷稅漏稅、涉及非法活動的企業和個人，因此您的公(gōng)司和賬戶隻要是合規經營，并做好維護的，則無須過于擔心。
合規經營最好的證明文(wén)件就是公(gōng)司的審計報告，其重要性日益凸顯，公(gōng)司每年根據業務(wù)的實際發生額，做賬審計和報稅。一旦銀行抽查需要，可(kě)及時提供給銀行，否則公(gōng)司容易被銀行認為(wèi)無合法運營。
另一方面，稅局每年也會采用(yòng)抽查的方式向公(gōng)司下發稅表，若您的香港公(gōng)司實際經營有(yǒu)運作(zuò)，都是需要做賬報稅的，如果不做則屬于瞞稅漏稅，會面臨罰款，甚至賬戶凍結或關停。
7.多(duō)備賬戶，靈活調配使用(yòng)
在條件允許的情況下，建議您的公(gōng)司可(kě)以開多(duō)1-2個賬戶備用(yòng)，避免僅有(yǒu)的銀行賬戶一旦被銀行注銷，從而影響到公(gōng)司的正常收付。
