如何維護香港銀行賬戶? 謹防銀行賬戶被凍結注銷！
随着全球CRS信息交換的執行，全球反避稅、反洗錢的一系列舉措逐步落地，香港銀行等各類金融機構對已開立的賬戶進行全面的盡職調查。若銀行沒有(yǒu)履行好該盡的職責，一旦被發現涉嫌非法活動，則可(kě)能(néng)收到天價罰單。
那麽，公(gōng)司香港銀行賬戶該如何維護呢(ne)？我們根據日常客戶的咨詢和實際遇到的情況，給大家彙總了下面的維護小(xiǎo)技(jì )巧，希望對您有(yǒu)幫助~
一、賬戶保持活躍，别長(cháng)期不使用(yòng)
我們都知道前幾年開一個公(gōng)司銀行賬戶非常簡單，隻要拿(ná)上全套公(gōng)司的注冊資料就能(néng)開，很(hěn)多(duō)時候大家是考慮到日後可(kě)能(néng)會使用(yòng)，于是先開一個放着，但是由于某些原因後面卻一直沒用(yòng)上，那麽這種賬戶就存在風險，長(cháng)期不用(yòng)擠占銀行的服務(wù)資源，随時都可(kě)能(néng)被銀行清理(lǐ)注銷。 因此賬戶開好之後，除了及時激活賬戶外，還需要保持活躍度，避免長(cháng)時間不使用(yòng)賬戶或不發生業務(wù)往來，保持賬戶資金滿足銀行日均餘額要求。
二、銀行商(shāng)業調查，一定及時回複
銀行出于金融風險的管控，會不定期對公(gōng)司賬戶進行商(shāng)業調查，這已經成為(wèi)一種常态，收到調查的公(gōng)司請務(wù)必在銀行限定的時間内完成資料的審核。通常銀行會審核如下資料：
1. 基礎調查資料：
公(gōng)司董事股東的有(yǒu)效證件、公(gōng)司最新(xīn)的周年申報表、最新(xīn)商(shāng)業登記證、說明公(gōng)司的實際運營地址和原因、公(gōng)司最新(xīn)的财務(wù)報告（審計報告或繳稅證明）等。
2. 特定調查資料：
- 針對某一個時期的銀行流水，要求提供一整套相關的交易文(wén)件，如交易合同、發票、訂單、運貨單、提單、海關報關單等。
- 調查資金的來源，來款者的基本信息，交易的目的是什麽，經營範圍，來款者公(gōng)司經營所在地在哪裏，交易的貨品内容等。
- 調查資金的去向，收款者的基本信息，交易的目的是什麽，經營範圍，收款者公(gōng)司經營所在地在哪裏，交易的貨品内容等。
銀行會根據公(gōng)司的實際情況，有(yǒu)針對性的要求公(gōng)司提供對應的資料，這時候就要積極的配合銀行做好調查，否則很(hěn)可(kě)能(néng)賬戶被凍結或關閉。 因此，我們要經常多(duō)留意郵箱、信函或者網銀賬戶裏的通知，及時查收銀行發來的通知或信件，以保證及時能(néng)收到信息，确保預留給銀行的通訊信息是真實有(yǒu)效的。
案例：我司客戶收到某銀行的調查信（部分(fēn)截圖如下）
三、做賬審計，保證經營合規性
CRS主要是打擊非法偷稅漏稅、涉及非法活動的企業和個人，因此您的公(gōng)司和賬戶隻要是合規經營，并做好維護的，則無須過于擔心。 合規經營最好的證明文(wén)件就是公(gōng)司的審計報告，其重要性日益凸顯，公(gōng)司每年根據業務(wù)的實際發生額，做賬審計和報稅。一旦銀行抽查需要，可(kě)及時提供給銀行，否則公(gōng)司容易被銀行認為(wèi)無合法運營。 另一方面，稅局每年也會采用(yòng)抽查的方式向公(gōng)司下發稅表，若您的香港公(gōng)司實際經營有(yǒu)運作(zuò)，都是需要做賬報稅的，如果不做則屬于瞞稅漏稅，會面臨罰款，甚至賬戶凍結或關停。
四、不明資金，不要幫他(tā)人代收付
如果有(yǒu)朋友或商(shāng)業夥伴想讓您公(gōng)司代收代付一些款項，特别是跨行業的資金，在不是很(hěn)清楚對方資金的來源和用(yòng)途的情況下，最好避免幫他(tā)人代為(wèi)收付款，以免影響賬戶的正常使用(yòng)。
五、避免快進快出，整進整出
銀行當天收到的入賬，不要在當天或者次日就馬上把款項轉出，建議至少留存3天以上。 對于整數進整數出的款，無論金額的大小(xiǎo)，銀行系統會檢測到，盡量避免這些操作(zuò)。
六、多(duō)備賬戶，靈活調配使用(yòng)
在條件允許的情況下，建議您的公(gōng)司可(kě)以開多(duō)1-2個賬戶備用(yòng)，避免僅有(yǒu)唯一的銀行賬戶，一旦面臨注銷，則會帶來不便，影響到公(gōng)司的正常收付。
七、敏感高危地區(qū)，别發生資金往來
各大銀行的名(míng)單裏，被國(guó)際組織制裁、戰亂的國(guó)家，都可(kě)能(néng)是敏感或高危地區(qū)，為(wèi)了保護好銀行賬戶，請避免與這些敏感地區(qū)交易，也要随時留意銀行的高危國(guó)家名(míng)單的最新(xīn)變化。
以上名(míng)單僅供參考，具(jù)體(tǐ)以每家銀行的名(míng)單為(wèi)準。已經注冊有(yǒu)香港公(gōng)司、海外公(gōng)司和離岸公(gōng)司的客戶，請認真做好賬戶的日常維護，降低關戶風險哦~
