香港公(gōng)司注冊後如何開立香港境外銀行賬戶？附真實開戶案例
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随着經濟全球化的進一步發展，越來越多(duō)的企業主選擇在香港成立公(gōng)司，拓展海外市場，其中(zhōng)開立銀行賬戶就成了标配。下面這份香港公(gōng)司銀行賬戶設立指南請收好~
銀行開戶案例
近年來受到全球CRS的實施和反洗錢的壓力，監管層在不斷加強對境外銀行賬戶的監管，因此在香港申請賬戶的條件越來越嚴苛，程序也越來越複雜。
雖然開戶難度有(yǒu)所提升，但隻要提供足夠的證明材料，向銀行說明公(gōng)司從事合法正當的業務(wù)，仍能(néng)順利的開下賬戶。下面我們通過近期一個典型案例來介紹銀行開戶的整個流程：
- 開戶主體(tǐ)：香港公(gōng)司
- 客戶背景：為(wèi)海外的金融類公(gōng)司提供互聯網IT技(jì )術服務(wù)，公(gōng)司開發有(yǒu)不同的産(chǎn)品平台。
- 開戶難點：公(gōng)司架構複雜，香港公(gōng)司的股東是一家内地公(gōng)司，由内地公(gōng)司100%控股。而且内地公(gōng)司有(yǒu)多(duō)層級架構，如下圖：
開戶流程：
客戶陳經理(lǐ)是我們的老客戶引薦過來，想通過我們來申請香港彙豐銀行的賬戶。在了解陳經理(lǐ)公(gōng)司的基本情況後，詳細梳理(lǐ)了公(gōng)司的運作(zuò)模式、主要的客戶群體(tǐ)及預計每年的營業額等情況，根據公(gōng)司情況我們列出了開戶需要的資料清單，讓客戶按照清單來準備。 在收到客戶發過來的資料後，我們先對資料進行初步的審核把關，在詳細核查每份資料後，發現還需要再補充一些資料：
- 由于客戶内地公(gōng)司簽署的合同是以外币的方式來收取的，那麽需要對應提供外币賬戶的流水
- 公(gōng)司背後實際控制人的身份證件資料
因此讓客戶第二次補充資料，客戶将資料補過來後，我們再次核查發現基本齊全後，随後将材料交給銀行經理(lǐ)做二審，銀行客戶經理(lǐ)審核基本沒太大問題且判斷賬戶能(néng)開下來的情況下，再幫客戶安(ān)排預約視頻的時間。 6月25日客戶在北京做了視頻見證開戶，僅不到3周的時間就順利的拿(ná)到了賬戶，并且銀行也很(hěn)快寄出了編碼器等資料，比預想的順利很(hěn)多(duō)，客戶也沒想到在本地能(néng)這麽快就開好了境外賬戶，非常滿意。
事後我們也做了總結複盤，在公(gōng)司架構較複雜的情況下，也能(néng)短時間順利的把賬戶開下來，主要原因有(yǒu)：
- 前期充分(fēn)的準備：包括詳細了解客戶公(gōng)司的背景與運營情況分(fēn)析，并根據公(gōng)司情況提前想到銀行可(kě)能(néng)會審核的點，讓客戶提前準備具(jù)有(yǒu)說服力的證明資料；
- 審核中(zhōng)與銀行及時充分(fēn)的溝通：在銀行審核過程中(zhōng)我們也及時與銀行多(duō)次溝通協調，解答(dá)銀行的疑問，幫助客戶降低了被拒的風險；
- 客戶全程緊密的配合與支持：非常感謝(xiè)客戶的信任和支持，全程都很(hěn)積極的配合提供資料，使得銀行也能(néng)高效。
銀行維護攻略
香港賬戶開好後，後續的維護也非常重要，如沒按照銀行要求維護好，賬戶很(hěn)容易被凍結或注銷。我們在和銀行的交流過程中(zhōng)，了解到一些關戶的原因，整理(lǐ)出來了下面這份境外銀行賬戶維護指南，供您參考使用(yòng)。
1. 賬戶保持活躍，避免長(cháng)期不使用(yòng)
賬戶開好之後，除了及時激活賬戶外，還需要保持活躍度，避免長(cháng)時間不使用(yòng)賬戶或不發生業務(wù)往來，保持賬戶資金滿足銀行日均餘額要求。
2. 銀行商(shāng)業調查，務(wù)必及時回複
銀行出于金融風險的管控，會不定期對公(gōng)司賬戶進行商(shāng)業調查，這已經成為(wèi)一種常态，收到調查的公(gōng)司請務(wù)必在銀行限定的時間内完成資料的審核。
因此，我們要經常多(duō)留意郵箱、信函或者網銀賬戶裏的通知，及時查收銀行發來的通知或信件，以保證及時能(néng)收到信息，确保預留給銀行的通訊信息是真實有(yǒu)效的。
3. 做賬審計，保證經營合規性
合規經營最好的證明文(wén)件就是公(gōng)司的審計報告，其重要性日益凸顯，公(gōng)司每年根據業務(wù)的實際發生額，做賬審計和報稅。一旦銀行抽查需要，可(kě)及時提供給銀行，否則公(gōng)司容易被銀行認為(wèi)無合法運營。
另一方面，稅局每年也會采用(yòng)抽查的方式向公(gōng)司下發稅表，若您的香港公(gōng)司實際經營有(yǒu)運作(zuò)，都是需要做賬報稅的，如果不做則屬于瞞稅漏稅，會面臨罰款，甚至賬戶凍結或關停。
4. 不明資金，不要幫他(tā)人代收付
如果有(yǒu)朋友或商(shāng)業夥伴想讓您公(gōng)司代收代付一些款項，特别是跨行業的資金，在不是很(hěn)清楚對方資金的來源和用(yòng)途的情況下，最好避免幫他(tā)人代為(wèi)收付款，以免影響賬戶的正常使用(yòng)。
5. 避免快進快出，整進整出
銀行當天收到的入賬，不要在當天或者次日就馬上把款項轉出，建議至少留存3天以上。 對于整數進整數出的款，無論金額的大小(xiǎo)，銀行系統會檢測到，盡量避免這些操作(zuò)。
6. 多(duō)備賬戶，靈活調配使用(yòng)
在條件允許的情況下，建議您的公(gōng)司可(kě)以開多(duō)1-2個賬戶備用(yòng)，避免僅有(yǒu)唯一的銀行賬戶，一旦面臨注銷，則會帶來不便，影響到公(gōng)司的正常收付。
7. 敏感高危地區(qū)，避免發生資金往來 各大銀行的名(míng)單裏，被國(guó)際組織制裁、戰亂的國(guó)家，都可(kě)能(néng)是敏感或高危地區(qū)，為(wèi)了保護好銀行賬戶，請避免與這些敏感地區(qū)交易，也要随時留意銀行的高危國(guó)家名(míng)單的最新(xīn)變化。
銀行開戶方式
現在想開立一個香港境外銀行賬戶，有(yǒu)下面兩種方式：
1.親臨香港分(fēn)行開戶
香港公(gōng)司的董事和股東需要親自到香港分(fēn)行進行面談面簽，銀行經理(lǐ)會當面和董事了解公(gōng)司的業務(wù)情況。
2.内地分(fēn)行見證開戶
香港公(gōng)司的董事和股東在内地的分(fēn)行做見證視頻開戶，特别是目前香港還沒恢複正常通關，大部分(fēn)客戶會選擇這種方式來開戶，節省了赴香港的時間、交通成本等。
銀行開戶流程
香港公(gōng)司開戶流程和大多(duō)數銀行類似：
- 客戶提供資料做初審
- 初審通過符合開戶要求後簽署合同
- 客戶支付款項，預約安(ān)排開戶時間
- 銀行面簽後，等待審核下戶
- 3-4周左右收到銀行賬戶，激活使用(yòng)
銀行開戶所需資料
香港銀行開戶資料可(kě)以根據下面的資料來準備：
- 香港公(gōng)司的全套貿易資料（銷售合同、采購(gòu)合同、提單、發票、報關單等）
- 關聯國(guó)内公(gōng)司的資料（營業執照、銷售和采購(gòu)合同、銀行流水、增值稅發票等）
- 董事股東身份證明（身份證、護照、港澳通行證）
- 輔助資料（公(gōng)司網站、産(chǎn)品資料介紹、個人财富證明等）
銀行開戶需要提供關聯公(gōng)司的信息，那為(wèi)什麽要有(yǒu)關聯内地公(gōng)司才可(kě)以呢(ne)？
主要有(yǒu)下列幾個原因：
1.銀行曾經收到巨額罰款
香港銀行有(yǒu)防止“洗黑錢”和資本外流的義務(wù)，必須做到嚴格的管控賬戶，但實際上銀行也會出現因為(wèi)監管不到位，導緻賬戶出現非法使用(yòng)行為(wèi)，因此受到監管機構的巨額罰款，所以銀行不得不通過提高開戶門檻來加強監管，開戶政策逐步收緊。
2.香港銀行合規管理(lǐ)的需要
香港公(gōng)司在開戶前，銀行就會提前對公(gōng)司的背景做一個詳細的調查，讓客戶填寫KYC表格，以此來初步判斷公(gōng)司是否已具(jù)備真實的業務(wù)運作(zuò)，是否合法合規，做到充分(fēn)的篩查核驗。
3.銀行為(wèi)了篩選優質(zhì)客戶
香港賬戶沒有(yǒu)外彙管制，很(hěn)多(duō)需要收付外币的客戶，都會選擇在香港開設銀行賬戶，因此申請量日趨飽和，銀行對于新(xīn)申請的賬戶會進行嚴格的審批，選擇優質(zhì)的客戶。
那是不是我沒有(yǒu)關聯内地公(gōng)司，就開不了銀行賬戶呢(ne)？
香港有(yǒu)很(hěn)多(duō)的銀行，可(kě)以選擇一些無需關聯内地公(gōng)司的銀行，符合開戶要求就可(kě)以去申請。
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